Como poupar milhares de euros no Crédito à habitação?

1. Compara várias propostas antes de decidir

Um dos maiores erros é aceitar a primeira proposta do banco por comodismo. Cada instituição apresenta:

• Spreads diferentes
• Condições distintas
• Custos variados

Comparar pode poupar-te milhares de euros ao longo do contrato. É aqui que um intermediário como a SABCRÉDITO faz a diferença, analisando o mercado por ti.

2. Negoceia o spread do crédito habitação

O spread é a margem de lucro do banco e uma das componentes principais da taxa de juro. Mesmo uma diferença de 0,1% tem um impacto significativo a longo prazo.

Como melhorar o teu perfil para negociar:

• Ter estabilidade profissional (vínculo efetivo)
• Apresentar uma boa taxa de esforço
• Centralizar produtos no banco (domiciliação de ordenado, seguros)

3. Escolhe bem entre taxa fixa, variável ou mista

A escolha do tipo de taxa influencia diretamente a previsibilidade do valor que vais pagar:

• Taxa variável: Geralmente mais barata inicialmente, mas o valor da prestação oscila conforme a Euribor.
• Taxa fixa: Garante estabilidade total. Pagas o mesmo do início ao fim do prazo fixado, ficando imune às subidas da Euribor.
• Taxa mista: Combina ambas (ex: fixa nos primeiros 5 ou 10 anos e variável no resto do prazo).

Não existe uma resposta única — depende do teu perfil de risco e do momento do mercado.

4. Reduz o montante financiado (entrada inicial)

Quanto maior for a entrada que deres, menor será o valor que precisas de pedir emprestado ao banco.

O resultado direto é:

• Menos juros totais pagos
• Maior facilidade na aprovação
• Possibilidade de aceder a melhores spreads (menor risco para o banco)

5. Atenção aos custos e comissões associados

O custo total do crédito (MTIC) não é definido apenas pela prestação. Deves analisar cuidadosamente o preçário do banco:

• Comissão de abertura de dossiê
• Comissão de avaliação do imóvel
• Custos de solicitadoria e escritura
• Seguros obrigatórios (Vida e Multirriscos) – Nota: muitas vezes podes fazer estes seguros fora do banco do crédito para poupar muito dinheiro.

6. Transferir o crédito pode gerar poupança imediata

Se já tens um crédito habitação a decorrer, não te acomodes. Podes transferir o teu crédito para outro banco que ofereça melhores condições atuais.

Benefícios frequentes da transferência:

• Redução imediata do spread
• Obtenção de uma prestação mensal mais baixa
• Redução do custo total do seguro de vida